在中国，保险营销员是个特殊的职业群体：他们人数已有150万之众，但流动性也很大，整团整队地跳槽并不鲜见；他们内部“等级”林立，考核严格，各层级收入差距巨大；他们总是面带微笑，颇具亲和力，可有关“欺诈、误导”的负面新闻亦常见诸报端……营销员的行止，关乎保险公司和保户的利益，关系保险市场的未来，值得重视。日前，中国保监会颁布了《保险营销员管理规定》，记者就广大读者感兴趣的几个问题，采访了中国保监会保险中介部主任王建。

    营销员为何没“三险”？

    记者：目前国内的保险营销员普遍没有“三险”等社会保障，而此次颁布的《保险营销员管理规定》中，也没有涉及这一问题，请问这是为什么？

    王建：我国《保险法》规定，保险代理人是受保险公司委托，在其授权范围内为其办理保险业务的单位或个人。保险营销员作为个人代理人，与保险公司之间是委托与合作关系，而非雇佣关系。因此，保险公司并不对营销员负有保障义务。由于我国《保险法》规定个人代理人不得同时接受两家保险公司的委托，这给社会大众一种错觉：以为保险营销员都是各家保险公司的固定雇员。

    当然，各保险公司可以自愿为营销员们提供更多福利与保障，但对这一问题的监管，从国外经验看，主要归口于劳动保障部门，因此，保监会在此次出台的《规定》中并未涉及。

    “人海战术”剥削营销员？

    记者：既然不是雇佣关系，保险营销员与保险公司应该平等对话。可现实中，保险公司往往通过改变“业绩考核”办法来单方面中止与营销员的委托关系。很多营销员感到：当身边的资源挖得差不多时，就被炒掉了！而以前辛苦签下的长期保单的佣金，实际上也被盘剥了。当代理人服务中断时，也会给广大保户带来不便。《规定》如何来解决这个问题？

    王建：没错。目前保险公司与保险营销员之间的“考核机制”有利有弊，虽然可以提高营销效率，但也有失公允，并且不利于营销队伍的稳定。前些年，各保险公司都靠增员来增加业务，有的保险公司甚至把“拉人头”列为营销员业绩考核内容之一。近两年“拉人头”势头减弱，谁在起作用？市场。营销效能低下的“人海战术”最终会被成熟的保险市场所淘汰，营销员与保险公司之间的“博弈”最终会找到一个平衡点，这毋庸置疑。

    此次《规定》从两方面遏制保险公司“人海战术”：一是突出了保险公司对营销员管理责任，禁止无证人员从事营销活动。二是强化了保险公司对营销员的教育培训责任。这么做，加大了保险公司的“培训成本”，督促其谨慎增员，同时也提高了营销员的技能和工作效率，增强其面对保险公司的“话语权”。

    薪酬模式：是不是传销？

    记者：在很多人的印象中，营销员的团队是“金字塔”式的，大多数保险公司都宣导一种依附式的“族群”文化。比如：营销员一辈子不背叛带自己进门的那个“保险妈妈、保险爸爸”，即不可以换上级、换团队。从薪酬体系看，“族系”越庞大，上级的管理津贴就越高。这些现象，和“传销”颇为相似，如何区别？

    王建：这种“金字塔”式的管理和薪酬体系，与传销有相似之处。但从本质上讲，二者有区别。

    其一，营销员的收入来自两部分：保单佣金以及管理津贴，整体看属于按劳取酬。其二，保险产品属于记名商品，这一点与传销不通。其三，保险产品的价格经过科学精算，保险公司也将人力成本控制在合理范围内，因此保险产品的成本相对固定，而传销商品会因多层次“盘剥”而使成本无限扩大。

    监管部门坚决反对营销中“重增员、轻业务”的做法。《规定》中明确指出，保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。

    “黑名单”能否惩戒黑心营销员？

    记者：监管之后重在治理，《规定》如何惩戒那些违规的营销员？

    王建：营销员有严重违法乱纪行为的，要移交司法部门。对不构成犯罪的，目前“处理”的情况比较复杂。各公司都有自己的“营销员黑名单”，营销员违纪违约、开除等资料都记录在案；行业也有自律名单。但因为监管部门的权力范围止于《行政许可法》，不能超越《民法》，侵犯公民的隐私权，所以这个系统不能全部对社会公开，只供公司之间、行业之内交流、查看，一定程度上，可以防止被开除的“黑心”营销员“打一枪换个营盘”。

    目前，保监会正着手建立一个“名单”，预计明年启用。到时候，150万名营销员的资历、资格、销售成绩等都会记录在案，供消费者查阅。我们期待，这个公开的舞台，能向社会展示更多的优秀营销员，也使“假冒伪劣”者无处遁形，净化营销队伍，净化保险市场。