“邮储”银行正面临一场事关“生死存亡”的大考。

    日前有消息人士称，“邮储”银行之所以迟迟未能挂牌，原因在于无论是决策层还是“邮储”自身都明显感觉到，数千亿的巨额资金如何运用才是真正要解决的问题。“如果这个难题得不到妥善处理，即使挂牌，‘邮储’也无法摆脱继续被边缘化的命运，直到最后被摘牌。” 
 
    正基于此，“邮储”银行近来接连出击，从大额协议存款、选择贷款合作伙伴、开展信贷业务三方面谋求资金突围。

    协议存款输送同业

    现在“邮储”银行对利润的渴求比以往任何时候都要强烈。

    目前“邮储”的绝大部分收入来自于在央行享受利率优惠的长期存款，但这份收入在逐年递减，将会直至取消。根据有关规定，2006年邮政储蓄在央行的“老存款”将从8290亿元降到6840亿元，其自主运用资金将从去年年底的4800亿元上升到8000亿元左右。

    为了寻找新的利润增长点，“邮储”不得不对现有的资金运用渠道进行改造。

    6月22日，“邮储”与农发行签订了“协议存款合作协议”。通过协议存款形式，“邮储”将资金输送给农发行，以实现资金回流农村。

    国家邮政局一位内部人士解释，事实上“邮储”现有的资金运用渠道狭窄，主要用于资金批发业务，包括银行间债券市场业务和协议存款等渠道，而由于受商业银行资金流动性过剩的影响，协议存款的收益率也在下滑。因此，“邮储”必须拓宽渠道，此次与农发行的签约开了与政策性银行进行协议存款合作的“先河”。

    据透露，该项协议存款的收益率较为可观，而且期限较长，这对急于寻找资金出口的“邮储”而言，无疑又多了种选择。

    借道国开行放贷

    与此同时，“邮储”也试图做另外的突破。

    在与农发行合作之前，它还与另一家政策性银行——国开行签订了《全面合作协议》，国开行将利用现有的系统帮助“邮储”放贷。

    “其方案已报银监会，预计7月初便可获批。”国开行相关负责人说，这样一来，“邮储”不但可以减轻资金压力获得较高收益，而且还能尝试放贷。

    记者了解到，双方按利率共享、风险共担的原则，积极开展银团贷款、联合贷款、委托贷款以及信托资产等各种管理资产业务合作。其资金主要用于国开行擅长的国家重点基础建设项目、国有大中型项目、中小企业项目等。

    提及此次合作，国家邮政局的内部人士坦言，“邮储”不只是找到一条批发资金的出口，更重要的是“邮储”可以学到很多经验，并最终过渡到独立审贷，逐渐建立起自己的贷款机构及全套的风险控制能力。

    开展信贷业务

    在得到国开行的鼎力支持后，“邮储”又在着手更大的计划，目前它正静待监管机构对其贷款业务资格的审批。

    “我们正在积极筹备专门的信贷业务部门，待邮储银行挂牌之后，将正式开展相关业务。”国家邮政储汇局的一位人士向记者透露，信贷部要建立起规范、合理、安全的信贷机制。

    这位人士表示，在国内银行的业务中，存贷业务利差仍然是利润的主要来源。在资金运用收益陷入困境的情况下，除了从中间业务寻求突破外，通过贷款赚取利差收入是“邮储”目前最现实的选择。

    但对于此，业界极为担心，“邮储”的网点多、代办站多、人员素质不齐，而且缺乏审贷经验，又有放贷冲动，因此，“邮储”如果贸然放开贷款业务很可能会走上出现大量坏账的“老路”。但国家邮政储汇局的这位人士却认为，通过与国开行的合作，“邮储”能很快学到这方面的经验，而且在前期，“邮储”在福建、湖北和陕西等三个试点地区，相继开办了“存单质押贷款业务”。

    由此看来，“邮储”变身真正的银行的历程仍然是任重而道远。