NFC支付的第二阶段，以NFC-SWP技术为硬件基础，运营商相对控制硬件，银联银行相对控制运营

　　那所谓的国际主流的NFC-SWP模式究竟是什么呢？技术的问题不在这里多讨论，咱们还是看看用户流程吧：

　　1、首先，用户需要更换一个NFC手机，但是请注意，不是手机厂商号称自己有NFC就行哦，必须是所在运营商认可的定制机型才行。否则就算你对照着型号去买，很可能也不管用；

　　2、其次，用户需要到营业厅更换一张NFC-SWPSIM卡，还别说，这张卡看起来跟正常的SIM卡差别不大，比以前的SIM-PASS好多了；

　　3、接着，用户需要下载运营商特定的“手机钱包”客户端，不同家的运营商有不同的客户端名称，但大同小异，打开、注册、使用即可；

　　4、再接着，用户需要按照营业员的指引，在客户端内即时申请某张银行卡。注意哦，必须是你已有的银行卡，顺利的话1分钟内你将在客户端内可视化得看见这张电子化的银行卡。如果你非得新申请某家银行的卡，也行，客户端提供了提交用户申请资料的功能，您就等着吧；

　　5、好了，看似一切完成了，怎么用呢？等等，突然出现的这个“电子现金”是什么？“圈存”是什么？你就听营业员满头大汗给你解释吧。总之，就是你所申请的银行卡其实不是你所熟悉的那张银行卡，而是它的一个附属钱包，而且你只能用这个附属钱包去进行所谓的刷手机消费。（用户：我能说脏话么？）。而且，这个附属钱包是不记名不挂失的哦（靠，那我填那么多资料干嘛？），也就是说手机丢了，那钱包中的余额就丢了，找不回来了。附属钱包中的钱从哪里来呢，也只能从那种特定的主银行卡划账过来，上限最多1000元；

　　6、好吧，我认了。说吧，这个究竟可以在哪儿用？“请到支持银联‘QuickPass闪付’的商户POS处刷卡，目前全国已经改造300万台，主要城市均已支持。”这不错，比运营商靠谱。等等，为毛商户的收银员用看神经病的眼光看我？我不是骗子呀，你到底会不会用呀，不会也别问我呀…….

　　7、算了，收银员惹不起，我还不能调戏一下客服MM么？就说业务不好用，体验一下上帝的感觉。“我办了你们这个手机支付业务，不好用呀！”“对不起，请联系发卡银行，向其咨询如何使用该业务，我们只提供SIM卡通信服务”，“对不起，请先联系运营商，向其咨询如何使用该业务，我们只提供账户服务”……

　　8、最后，恭喜你，多了一个不要丢手机、也不要随意换手机的理由，因为那个附属钱包是没法远程关闭的，谁拿到都可以直接使用，无需密码哦。

　　这就是运营商与银联、银行等金融机构妥协之后，目前国内最主流的移动近场支付业务。

　　资深人士会出来澄清，只有前3点才是NFC-SWP模式的特征，后面几点都是人民银行规定的PBOC金融IC卡业务所带来的副作用。是的，的确如此。但事实上，由于运营商在与金融机构的博弈中全面妥协，导致国内只有金融界才有如此大规模标准化的NFC发卡和受理环境，因此，如果脱离了金融应用，目前的NFC近场支付可说基本上一无是处。这也就是我想告诉大家的、国内移动近场支付的第二阶段，当前正在进行中。

　　在这个特殊的阶段，运营商已逐渐被旁路，而银联则代表整个金融界，在争取金融应用在NFC技术上得以大规模应用。其最大的依托就是，1）人民银行强势的支持和统一的金融标准（有心人很快会联系到近期的各种央行发言，禁止二维码，力推NFC），以及——2）大规模布放的“闪付QucikPass”非接触POS。

　　然而，正如上面的用户流程所暴露的，这个阶段有着先天性的不足。首先，运营商集团总部的战略妥协，并不意味着运营商各省诸侯能同意投入真金白银、甘为金融界的孺子牛。因此，我们看到几次所谓的大规模招标都是雷声大雨点小，NFC手机也没那么快得以普及，所以用户的办理门槛还太高；其次，央行的过于强势和保守，特别是在PBOC电子现金的业务和技术标准上的长期僵化，导致了银行无法有效创新，无法推出适应用户需求、符合互联网场景的移动支付应用；此外，银行银联距离手机及相关技术的层级太远，而手机NFC芯片支付与传统的卡基支付的技术差异又非常大，银行银联的控制力极其有限，也导致了在如今的产业培育期有力使不上，只能干着急。

　　总之，这是个特殊的时期，是巨头博弈后所出现的一个特殊的时间窗口。如果银联银行能抓住这个宝贵的时间，那国内的移动近场支付有望就此定型。如果没有，那要么NFC模式彻底失败，要么必然进入第三个阶段。